我们其中一家顾问单位是一家从事大件运输的物流公司，为某铁路局承运了盾构机的运输业务。作为承运人，一旦途中发生事故，设备受损，公司很可能难以承受，于是通过某代理公司向保险公司购买了保险。保单出来后，才想起来将保单发给我们看看有没有什么问题。

我们收到保单后发现，这是一份货物运输保险，投保人是我们的顾问单位，而被保险人是货主，即某铁路局。同时，我们发现保险公司并没有在保单中免除投保人的责任。这样看来，虽然实际保费是投保人物流公司出的，但最终的结果一旦发生事故，保险公司赔偿货主之后，很可能向投保人追偿。这样，物流公司钱虽然花了，法律风险仍然存在。

也许，还有人不太明白其中的法律关系，我们来进行进一步说明。物流公司承运货物，如果因为物流公司的过错导致货物损失，从法律角度，物流公司是要对货主承担违约责任的。物流公司虽然作为投保人买了保险，但是被保险人是货主，投保人并不是保险合同的当事人。保险公司赔偿了被保险人之后，就取得了代位追偿权，从上海市的司法实践看，完全可以向投保人进行追偿。

对于物流公司而言，避免风险的办法其实也很简单，实务中比较可行的办法一是，可以将被保险人列为投保的物流公司及其货主，二是将货主作为被保险人，但务必要求保险公司免除对承运人追偿的权利。

我们看完保单之后，立即联系了保险代理人，质问其明知投保人的身份和关切，为什么还如此设计保单。沟通中得知，其实保险公司和代理人对这些要点都是明知的，但是为了降低保险公司的风险，就牺牲了投保人的利益。遇到了不懂的当事人，只知道掏钱买保险，殊不知，购买了如此保险，并不“保险”。

幸运的是，该次运输还比较顺利并没有发生事故，但从此以后，这家顾问单位在选择保险之前，都要先咨询我们，获得注意事项之后，再向保险公司购买保险。

文/杜继业（上海市专职律师，民商法学硕士，微信：ad80805）